Plus & minus
Kegunaan, Kelebihan, dan Kekurangan Mata Uang Kripto
Dari transfer lintas negara sampai bitcoin di El Salvador: menimbang apa yang benar-benar bisa dilakukan kripto dan di mana ia masih tersandung.
Aset kripto sering diperkenalkan sebagai "mata uang elektronik dengan teknologi blockchain": catatan kepemilikan digital yang disimpan bersama oleh banyak komputer, sehingga tidak ada satu bank pun yang memegang buku besarnya. Definisi itu benar, tetapi belum menjawab pertanyaan yang lebih praktis. Untuk apa sebenarnya kripto dipakai? Apa kelebihan dan kekurangan mata uang kripto dibandingkan uang biasa? Dan adakah negara yang benar-benar memakainya sebagai mata uang?
Kegunaan mata uang kripto dalam praktik
Kegunaan uang kripto bisa dipisahkan menjadi yang sudah berjalan dan yang masih berupa janji. Daftar berikut berisi penggunaan yang memang terjadi di berbagai negara, meski skalanya berbeda-beda.
- Memindahkan nilai lintas negara. Transfer di jaringan blockchain berjalan kapan saja, termasuk akhir pekan, tanpa menunggu jam operasional bank koresponden.
- Penyelesaian di dalam ekosistem digital. Marketplace NFT, gim berbasis blockchain, dan aplikasi keuangan terdesentralisasi memakai token sebagai alat hitung dan alat bayar di dalam sistemnya sendiri.
- Tempat menyimpan nilai menurut pendukungnya. Sebagian pemegang bitcoin memperlakukannya sebagai aset langka yang suplainya dibatasi aturan protokol. Klaim ini diperdebatkan karena harganya sangat bergejolak.
- Dolar digital lewat stablecoin. Di negara dengan inflasi tinggi, stablecoin yang mengikuti dolar dipakai sebagian warga untuk menyimpan tabungan. Perbandingannya dengan rupiah kami bahas di stablecoin versus rupiah.
- Infrastruktur aplikasi. Jaringan seperti Ethereum menjalankan kontrak pintar, program yang otomatis mengeksekusi perjanjian tanpa perantara.
Kelebihan dan kekurangan mata uang kripto
| Aspek | Kelebihan | Kekurangan |
|---|---|---|
| Waktu transaksi | Berjalan 24 jam, lintas negara | Salah kirim hampir mustahil dibatalkan |
| Perantara | Tidak perlu bank untuk memindahkan aset | Tidak ada pihak yang bisa dimintai tolong bila kunci hilang |
| Keterbukaan | Catatan transaksi di banyak jaringan bisa diperiksa publik | Riwayat dompet ikut terbuka bila identitas pemiliknya diketahui |
| Nilai | Sebagian koin punya suplai terbatas | Harga sangat bergejolak; bisa turun puluhan persen dalam sepekan |
| Biaya | Kadang lebih murah untuk nominal besar lintas negara | Biaya jaringan melonjak saat ramai; ada biaya tukar ke rupiah |
| Perlindungan | Pemegang dompet mandiri mengendalikan asetnya sendiri | Penipuan dan peretasan sulit dipulihkan |
Sisi A — pendukung
Kripto memberi kendali langsung atas aset, bebas dari jam kerja bank, dan terbuka bagi siapa saja yang punya ponsel. Bagi mereka, kekurangan hari ini adalah masalah teknis yang akan membaik.
Sisi B — skeptis
Kendali penuh berarti tanggung jawab penuh. Satu kesalahan alamat atau satu tautan palsu bisa menghapus tabungan. Gejolak harga membuat kripto sulit dipakai untuk kebutuhan yang jumlahnya pasti.
Catatan redaksi
Kelebihan kripto paling terasa bagi orang yang teliti dan paham teknologinya. Kekurangannya paling menyakitkan bagi pemula yang tergesa-gesa. Karena itu jawaban "kripto bagus atau buruk" hampir selalu bergantung pada siapa yang memakainya dan untuk apa.
Kripto sebagai mata uang: lolos uji atau tidak?
Ekonom biasanya menilai uang dari tiga fungsi. Mari uji kripto sebagai mata uang satu per satu.
Alat tukar
Secara teknis kripto bisa dipakai membayar. Dalam praktik, hanya sedikit toko di dunia yang menerimanya, dan di Indonesia penggunaannya sebagai alat pembayaran dilarang. Penjelasan hukumnya ada di mengapa kripto bukan alat pembayaran sah.
Satuan hitung
Hampir tidak ada orang yang menghitung harga beras atau gaji dalam bitcoin. Nilai kripto justru selalu diterjemahkan kembali ke rupiah atau dolar. Fungsi ini belum terpenuhi.
Penyimpan nilai
Di sinilah perdebatan paling ramai. Pendukung menunjuk kenaikan jangka panjang bitcoin; pengkritik menunjuk penurunan tajam yang berulang. Yang jelas, nilai kripto dalam rupiah bisa berubah jauh dalam hitungan hari, jadi ia tidak cocok untuk dana darurat atau uang yang akan dipakai dalam waktu dekat.
Negara yang menggunakan mata uang kripto
Pertanyaan "negara mana yang memakai kripto sebagai mata uang resmi" jawabannya lebih pendek dari yang dibayangkan, dan kedua contoh terkenal sudah berubah arah.
| Negara | Apa yang terjadi | Status terkini |
|---|---|---|
| El Salvador | UU Bitcoin berlaku 7 September 2021; bitcoin menjadi alat pembayaran sah di samping dolar AS | UU diubah Februari 2025 terkait perjanjian dengan IMF: pedagang tidak lagi wajib menerima bitcoin dan pajak tidak dibayar dengan bitcoin |
| Republik Afrika Tengah | Parlemen mengesahkan bitcoin sebagai alat pembayaran sah, diundangkan 27 April 2022 | Adopsi itu dicabut pada April 2023 |
| Indonesia | Bank Indonesia melarang kripto sebagai alat pembayaran sejak 1 Januari 2018 | Boleh dimiliki dan diperdagangkan sebagai aset, di bawah pengawasan OJK sejak 10 Januari 2025 |
Rujukan: Bank Indonesia, OJK, dan Wikipedia (entri tentang bitcoin di El Salvador dan legalitas kripto per negara), diperiksa September 2026.
Pola yang terlihat: banyak negara mengizinkan orang memiliki dan memperdagangkan kripto, tetapi sangat sedikit yang mau menjadikannya mata uang. Alasannya berkaitan dengan kendali kebijakan moneter, perlindungan konsumen, dan gejolak harga.
Penggunaan mata uang kripto di Indonesia: yang boleh dan tidak
| Boleh | Tidak boleh |
|---|---|
| Memiliki aset kripto | Membayar barang atau jasa dengan kripto |
| Membeli dan menjual lewat penyelenggara yang berizin atau terdaftar di OJK | Bank atau penyedia jasa pembayaran memproses transaksi kripto |
| Menjual kripto lalu menarik rupiah ke rekening sendiri | Mencantumkan harga barang dalam kripto sebagai alat bayar |
Batas ini penting bagi pelaku usaha kecil yang tergoda menerima "bayar pakai kripto" dari pembeli luar negeri. Langkah yang aman adalah menerima pembayaran dalam rupiah atau valas lewat jalur perbankan, bukan kripto.
Kripto sudah berguna sebagai aset dan infrastruktur digital; sebagai uang sehari-hari, ia masih lebih banyak dibicarakan daripada dipakai.
Peringatan risiko. Aset kripto bergerak sangat liar dan nilainya bisa turun sampai nyaris nol. Tulisan ini bahan belajar, bukan ajakan membeli, menjual, atau menahan aset apa pun. Pakai hanya uang yang benar-benar siap hilang.
Tanya jawab singkat
Apa kegunaan uang kripto yang paling nyata saat ini?
Memindahkan nilai lintas negara, menjadi alat hitung di dalam ekosistem digital seperti marketplace NFT, dan stablecoin sebagai versi digital dolar. Di Indonesia, kripto dipakai sebagai aset yang diperdagangkan, bukan alat bayar.
Negara mana yang menggunakan mata uang kripto?
El Salvador menjadikan bitcoin alat pembayaran sah sejak 7 September 2021, lalu mengubah aturannya pada Februari 2025. Republik Afrika Tengah mengadopsinya pada April 2022 dan mencabutnya pada April 2023.
Apakah kripto termasuk mata uang elektronik seperti saldo dompet digital?
Tidak. Saldo dompet digital adalah rupiah yang diatur Bank Indonesia, sedangkan kripto adalah aset yang harganya berubah-ubah. Perbedaannya kami bahas di tulisan tersendiri tentang saldo dompet digital dan aset kripto.